X Bankası ile tokatlanıyorum 101

[Grego]

İş sahibi yada bankalarla haşır neşir paticiklere buradan selam ediyorum.
Bu 2 kredi arasındaki fark nedir, yıllık maliyet neden artıyor? İlkini teklif ettiklerinde düşürün biraz dememi takiben ikincisi geldi.

Kredi 1

Kredi Tutarı : 1.000.000,00 TL
Akdi Faiz Oranı (%) (Aylık) : 4,300
Akdi Faiz Oranı (%) (Yıllık) : 51,600
Vergi Oranı (%) : 5,000
Fon Oranı (%) : 0,000
Taksit Sayısı : 24

Toplam Faiz : 639.414,40 TL
Toplam Vergi : 31.970,72 TL
Toplam Fon : 0,00 TL
Genel Toplam : 1.671.385,12 TL
Taksit Tutarı : 69.641,04 TL
Yıllık Maliyet Oranı (%) : 71,4430

Kredi 2

Kredi Tutarı : 1.000.000,00 TL
Akdi Faiz Oranı (%) (Aylık) : 4,190
Akdi Faiz Oranı (%) (Yıllık) : 50,280
Vergi Oranı (%) : 5,000
Fon Oranı (%) : 0,000
Taksit Sayısı : 24

Toplam Faiz : 621.024,54 TL
Toplam Vergi : 31.051,25 TL
Toplam Fon : 0,00 TL
Genel Toplam : 1.652.075,79 TL
Taksit Tutarı : 68.836,49 TL
Yıllık Maliyet Oranı (%) : 74,4029

Bir de hiç ihracat kredisi kullanan var mı, 0,60 - 0,80 arası oranlardan bahsediyor banka, cezbetmedi değil.
Bu arada mevzu bahis olan banka, akreditif dosya iskontoları kapsamında beni en az 3000 EUR tokatlamış bir bankadır, context olarak vereyim.

[eldar]

E faizi daha düşük ikincinin?

[Fistan]

n= yıl cinsinden kredi vadesi

Temmuz 30, 2024 Fistan tarafından düzenlendi

[axedice]

Faizi 4,30'dan 4,19a çekmişler işte fark ordan? İkincisinin yıllık maliyet oranı niye daha yüksek onu da anlamadım. Bide x y z üyeliği bişey satmaya çalışıyorlar mı emin ol, kredi limit tahsis ücreti diye iki kredi arasındaki farktan daha yüksek bi ek masraf çıkartabiliyorlar çat diye.

İhracat kredisi güzel, hatta ihracatçıysan eximbank kaynaklı reeskont kredileri çok daha uyguna gelir ama hem bankalar TL vermiyor hem de exim baya zorlaştırdı kredi onaylarını, yine de gözün açık olsun onları iyice bi zorla. 

 

 

[Grego]

2 kredi arasındaki farkı yıllık maliyet özelinde sorayım demiştim. pek net sormamışım. faizi indiriyorsa yıllık maliyet niye artıyor? aradan bir şey sıkışıyormuş gibi..

exim'i iyi hatırlattın, bir ara kurcalıyordum. bir kenarda kaldı öyle.

[df]

sigorta ve dosya masrafını yıllık maliyette gösteriyorlar. hesaba yatan miktarlar farklıdır bu kesintilerle. yıllık maliyete yediriliyor ama taksitlerde gözükmüyor. önemli olan yıllık maliyet ona bakın. tabi sigorta kapsamı vs çok daha iyiyse tercih sebebi de olabilir.

[Grego]

exim`e başvurduk, maceralarımı not düşerim buraya. 1 miyon için 12 ay vade ile 1.269.300,00 T gibi çılgın oranları var.

[pascalnouman]

sekreter hikayesi yok mu ya gungor bosver simdi bankayi faizi git kuveyt turk e faiz haram degil mi diyip al istedigin kadar krediyi 

[axedice]

Eximde faizi peşin ödersin kredi net tutarından düşer aklında olsun nakit akışını planlarken. Ha tabi oranlar gördüğün gibi inanılmaz iyi, o yüzden her türlü değer. Kafadan hesaplayamadım da o 27%i bi 33% e falan çıkartıyor işte pratikte.

Ha bide tahsis için ihracat sigortası satışını zorunlu tutabilirler, maliyeti ihracat yapacağın ülkeye göre değişiyor ama batı ülkeleri için 1-2% arası düşünebilirsin onu da.

Ağustos 2, 2024 axedice tarafından düzenlendi

[vivavale]

İhracatçı isen vergi neden var? BSMV KKDF den muaf olman gerekmiyor mu? İhracat taahhüdüne istinaden? Ciddi bir maliyet onu da sor istersen? @Grego

[vivavale]

Birde exim kredi için teminat mektubu istiyor yanılmıyorsam o yüzden Teminat Mektubu limiti de ayarla çalıştığın bankalardan. Birde exim in kendi bünyesindeki kredi sureci uzun sürebilir. Bu nedenle bankaların da exim de limitleri var onlarda bankada olan limitlerinden exim kredisi verebilirler. Exim söik falan var. Onlarında vade ve oranları avantajlıdır.

[vivavale]

Grego, 30.07.2024 14:50 tarihinde dedi ki:

İş sahibi yada bankalarla haşır neşir paticiklere buradan selam ediyorum.
Bu 2 kredi arasındaki fark nedir, yıllık maliyet neden artıyor? İlkini teklif ettiklerinde düşürün biraz dememi takiben ikincisi geldi.

Kredi 1

Kredi Tutarı : 1.000.000,00 TL
Akdi Faiz Oranı (%) (Aylık) : 4,300
Akdi Faiz Oranı (%) (Yıllık) : 51,600
Vergi Oranı (%) : 5,000
Fon Oranı (%) : 0,000
Taksit Sayısı : 24

Toplam Faiz : 639.414,40 TL
Toplam Vergi : 31.970,72 TL
Toplam Fon : 0,00 TL
Genel Toplam : 1.671.385,12 TL
Taksit Tutarı : 69.641,04 TL
Yıllık Maliyet Oranı (%) : 71,4430

Kredi 2

Kredi Tutarı : 1.000.000,00 TL
Akdi Faiz Oranı (%) (Aylık) : 4,190
Akdi Faiz Oranı (%) (Yıllık) : 50,280
Vergi Oranı (%) : 5,000
Fon Oranı (%) : 0,000
Taksit Sayısı : 24

Toplam Faiz : 621.024,54 TL
Toplam Vergi : 31.051,25 TL
Toplam Fon : 0,00 TL
Genel Toplam : 1.652.075,79 TL
Taksit Tutarı : 68.836,49 TL
Yıllık Maliyet Oranı (%) : 74,4029

Bir de hiç ihracat kredisi kullanan var mı, 0,60 - 0,80 arası oranlardan bahsediyor banka, cezbetmedi değil.
Bu arada mevzu bahis olan banka, akreditif dosya iskontoları kapsamında beni en az 3000 EUR tokatlamış bir bankadır, context olarak vereyim.

Sen indirim isteyince aylık oranı düşürüp, paket, sigorta vb. Çapraz satış ürünü kitlemisler 2.sine o yüzden yıllık maliyet daha fazla görünüyor. Aksi takdirde yanlış göndermişlerdi başka bir açıklaması yok. Temsilcine bir sor aylık oran da indirim var yıllık maliyet niye arttı diye, ne kitliyorsunuz diye sor?

[vivavale]

Bir de naçizane ihracatçı isen, gelirin döviz ise TL borçlanma abi manyak mısın? Bu maliyetlerden TL borçlanmak çok saçma. Döviz de yıllık 7-8-9- Max 11 leri görürsün TL de minumum 50.

Kar marjin ne abi ne satıyorsun da bu maliyete katlanacaksin? Uzatmadan döviz gelirin varsa heyecan arama döviz borclan. 

İlla TL borclanacaksan o da uzun vadeli yatırım kredisi kullanırsın TL borclanirsin uzan vade de 36+ kürdan kar eder aradaki kredi maliyetini çıkarırsın.

[Grego]

teminatsız döviz kredisi alamıyorum, teminat verecek bir şey de yok elde. borcu borçla kapatmak durumundayız bir nevi

[vivavale]

@Grego

Abi bankada limitin var mı yok mu

[Grego]

teminatsız olarak verdiği limit 1 milyon. döviz kredileri de genel merkezde değerlendiriliyor vs anlatıyor bir şeyler. bu limiti de zar zor verdiler. son bir yılda 400k euro yaptık, hala bi sırt vermiyor imansızlar. verdiği sırt da bu.

[vivavale]

Abi bankacin sallamış.

1 milyon TL limitin varsa; döviz gelirin varsa, kanitlayabiliyorsan döviz gelirini(ihracat beyannamesi, ihracata konu kestiğin yurtiçi faturalar)onu kurla sinirlar sana o günkü kura göre 30k USD ye yakın bir kredi kullandirmasi lazım. 

Senin yapacağın mecbur bankacinin suyuna gideceksin daha fazla maliyete katlanmamak için. Çapraz satışlarina eyvallah diceksin, sigorta paket vs. Sonra limitin kadar döviz borçlanarak kredi kullanırsın, öbür türlü çok maliyetli TL kredi yazık yani.

Eğer vaktin varsa da piyasada banka çok, işletmen yeni kurulmamis ise piyasada bir bilinirliligin varsa diğer bankalarda limit açar. Ama burada bankaya gidip ben limit istiyorum limit verin dersen kimse sallamaz sana batacak gözü ile bakarlar. Tanıdık bankacı ya da eş dost, çalıştığın firmalardan banka tavsiyesi al, onların referansları ile seni ziyarete gelsinler, evraklarını verirsin limit çalışırlar. Atıyorum bir bankada 1 mio TL varsa, 5 banka gelse 3 ü limit açsa ne ala mis gibi yabancı kaynak. Yapıştırır geçersin. Ama hiç bir bankaya teminat verme tüm bankalar ister. Bir bankaya teminat verirsen diğer bankalar görür, ortak istihbarat ekranından o yüzden gmenkul ipoteği verme. Asla tek bir banka ile çalışma, en az 5 banka olsun. 2 kamu 1 özel 2 de katılım. Ben rastgele yazdm bunu arttırabilir ve ya sıralamayı değiştirebilirsin. Mutlaka kamu bankası olsun, ciddi limit açıp ucuz kaynak saglayabiliyorlar. Aklına başka takılan bişi olursa yaz.

[Grego]

discorddan bir darlayayım seni

[Grego]

gerçi buraya da yazayım belki birine faydası dokunur. 

işini ehliyle yapan bulmayı zaten geçtim, işini yapan bulamıyorum. hep enselerindeyim, bunu yaptınız mı, bunu gönderdiniz mi.. 

mesela acı gerçek örneği; gelen tutarın 40% ını tcmb kuru üzerinden bozuyoruz mecburi. ben bu kur ile banka kuru arasındaki böyle 1 tl lere varan farkın olabildiğini yeni öğrendim. 

genelde para geliyor, dövizde kalıyorum, fatura çıktıkça 5000 eur ya kadar ne fark olacak diyorum, telefondan bozuyorum.

kurları geriye dönük inceledikten sonra, bakıyorum bin ikibin bir şeyler kaçıp durmuş. en sonunda gittim döviz bürosundan kur bağlattım büyük işlemler için. 40bin farketti.

insan ödeye ödeye öğreniyor, işin hengamesinde bakılamıyor bile. 

mesela döviz dönüşüm desteği varmış, haberimiz yok. daha bu sene öğrendim. mecburi bozdurduğun kısma, 1 ay döviz almamak şartıyla belirli bir yüzdeden hibe veriyor tcmb de. 60-70 de oradan aldık. 

bana içeride ön muhasebeci mi lazım, yoksa her akşam mevzuat mı okumam lazım bilmiyorum.

[Grego]

exim limit onayladı ama teminatsız vermiyor.
tarihe not edelim faiz oranlarını

Bankamız Reeskont Kredisi faiz oranları aşağıdaki şekildedir.

90 Gün   1 Taksit                              25,93%
120 Gün 1 Taksit                              26,43%
180 Gün 1 Taksit                              26,43%
240 Gün 1 Taksit                              26,93%
360 Gün 1 Taksit                              26,93%

Faiz peşin alınır ve fatura şartı vardır.

Kobi ihracata hazırlık kredisi :

360/4 taksit,  %45 oran
720/8 taksit, % 45 oran

faiz önceden kesilmez.

[axedice]

Hayırlı olsun, yalnız exim kredilerinde faizi peşin ödüyorsun krediyi alır almaz, bu da faizi pratikte 32%lere falan çıkartıyor bide tabi nakit akış planlarken önemli. Teminat olarak da kredi limitinin olduğu bi bankadan mektup alabilirsin, o da en az +1 - 1,5% maliyet.

[Grego]

bilançosu çok düzgün olmayan benim gibi bir şirket için 85.000 USD limit açmaları ve dışarıdaki bankaları düşününce faizi çok koymuyor. faizi önden çekiyor ama 1 sene sonraki ödeyeceğim TL taksidi düşününce içimi bir ferahlık kaplıyor.
zaten tam olarak hangisini alacağımıza karar veremedik, teminat netleşince gidip karar vereceğiz. sunulan seçenekler böyle;

Spoiler

sözleşmede de şöyle şeyler var;
- TL cinsinden kullanacağımız kredilerde; toplamda en az kredi tutarına karşılık gelen tutarda ihracat bedeli döviz satışı yapacağımızı (hadi bunu anladık)
- Satılacak dövizlerin ihracat ya da döviz kazandırıcı hizmet satışından elde edilen bedeller olduğunu İBKB ya da banka dekontu ile Bankanıza tevsik edeceğimizi ve söz konusu dövizleri Bankanıza transfer edeceğimizi (IBKB tamam da, dövizleri Exim e transfer kısmını soracağız nedir)

ne ödenebileceğini de böyle açıklamışlar;
- Çalışanlarımızın ücret ödemeleri,
- Hammadde ve ara mal tedarikçilerimize olan borçlar, nakliyat, sigorta ve navlun gibi ihracata ilişkin hizmet alımları ile yatırım malı ve makine alımları kapsamında firmalara yapılacak ödemeler,
- İthalat ödemelerine ilişkin transferler,
- Kira ödemeleri,
- Elektrik, su ve doğalgaz faturası ödemeleri,
- Vergi ödemeleri ve SGK prim ödemeleri

fatura karşılığı konusunda da;
- Tüm kredi kullandırımları fatura veya mali müşavir onaylı harcama belgesi karşılığı yapılacaktır.
- Bankamız kaynaklı krediler veya reeskont kredileri fark etmeksizin proforma fatura ile kullandırım yapılamayacaktır.
- Fatura düzenlenme tarihinin kefalet başvuru tarihinden önce olması ve ödenmemiş olması kaydı ile geriye dönük bir kısıt bulunmamaktadır, fatura üzerinde ödeme vadesi olmaması her hangi bir sorun teşkil etmemektedir.
- Fatura üzerinde ödeme vadesi yer alan ve vadesi geçmiş faturalar da ödenmemiş olması kaydı ile “Ödenmemiş Fatura Beyanı” alınarak krediye konu edilebilir.

yani banka kredilerinden kurtulmak için exim kredilerine kaçmak çok mantıklı olmayacak gibi. grego bildirdi.

[axedice]

Tüm bunlar arasında sorun olan ne? Olm mis gibi ucuza finansman işte ihracatçısın diye?

Gerçi ehue almayın ya exim kredisi, sizler almayın ki hep bize kalsın limitleri.

[Grego]

derdim diğer banka kredileri, onları kapatmak için kullanacağım bunu. fatura bulmam gerekecek vs. yada 2-3 ay sonraki üretici ödemelerimi bununla finanse edeceğim ama TL ye de güvenemiyorum, 3 ay içinde bir patlarsa elimde fıstık parası ile kalma riski var. rahat rahat işi finanse edecek esnekliği vermiyorlar.

[Letsgetthesunshine]

Bir arkadaşından fatura yaptır 1-2 gün sonra iptal ettir, biz bankacılar faturanın takibini yapamıyoruz sadece faturadaki iban a para gönderileceği için sağlam bir tanıdık olsun.

Eylül 18, 2024 Letsgetthesunshine tarafından düzenlendi